中国江苏网3月14日讯 中小企业或者个人在向银行申请贷款的时候，最害怕自己的信用记录有污点，无法获得银行放款。明天，也就是3月15日即将施行的《征信业管理条例》对个人信息的具体管理有了更加明确的规定，比如征信机构对个人不良信息的保存期限不得超过五年，这“五年”如何计算？昨天，人民银行南京分行透露，将以不良行为终止之日起算，并不以不良行为发生之日起算。同时，人行南京分行还表示，今年年底前，全省将实现人民币冠字号码联网查询，有效避免假币纠纷。

　　不良信用行为若不终止，将一直被保存

　　由中国人民银行组建、中国人民银行征信中心运行维护的我国金融信用信息基础数据库运行8年来，已收录1800多万户企业、8亿多个人的有关信息。明天，《征信业管理条例》将正式施行，个人信息得到更好的保护之外，还将让“诚信”受益、“失信”受惩成为现实。

　　众所周知，信息不对称是影响中小企业融资的重要因素，通过征信服务，一方面有助于提高中小企业的信息透明度，为中小企业融资创造可能性；另一方面，也能帮助商业银行了解贷款人、贷款企业的信用状况，为是否为其批贷提供决策依据和信息保障。在即将施行的《条例》中，包括：未经信息主体同意，不得采集他人信用信息；征信机构提供个人不良信息的，应当事先告知信息主体本人；征信机构对个人不良信息的保存期限不得超过5年，超过的应予删除。

　　对此，人民银行南京分行征信管理处王铮介绍，征信系统所记录的信息主体的信用记录，包括不良信用行为。不良行为记录将被征信系统保存五年，超过五年便删除。但这个“删除”是有条件的，“删除是促使信息主体改正自己的不良行为，保持好的信用记录，否则将会付出较大的信用成本。”但是这五年的起止日期，从信息主体不良行为终止之日算起。假如，不良行为一直没有终止，比如你有一笔银行信用卡的欠款，一直未还清，那么即使过了五年，你这个记录将继续存在，过了五年也不会删除。但是如果您的欠款没有几天就还清了，虽然这个不良行为会被保存，但是还清钱那天算起的五年之后，这个记录将被删除。

　　据悉，个人可以每年免费两次向征信机构查询自己的信用报告，目前各地人民银行都可查询。而网络查询自己的信用报告正在酝酿中。

　　火车票降5毛，银行却因它忙“疯”了

　　春节之前，浙江、安徽等省出现了“零钞慌”，但是江苏对10元以下小面额现金投放量的增长，让江苏并未出现其他省份的“零钞慌”，“这从你去买菜，小贩面前有着一堆堆的零钱就能看出来，我省小面额人民币的供应很充足”，人民银行南京分行货币金银处孟建华处长介绍。据悉，去年全省10元以下小面额现金的投放比2011年增长了58%。

　　2013年伊始，人民银行南京分行的硬币投放工作便比往年忙了不少。根据之前铁道部发布的，2013年1月1日起，全国铁路将实施新票价政策。以南京为例，南京到北京高铁票价下调1.5元，南京到上海站下调0.5元。这0.5元真心是让人民银行南京分行感到“有压力”，“5毛的需求量特别大，但是车站又是特殊场所，一定要保障供应，”孟建华介绍，因此硬币投放工作在开年之际就显得忙碌。

　　硬币投放加大，硬币回笼的压力也随之增大，如何更好地回笼硬币，也是人行南京分行一直在思索的问题。今年，人民银行南京分行将在银行业金融机构网点新增80台硬币兑换机和30台硬币存款兑换一体机，推动功能升级，方便硬币存取。

　　年底前全省人民币冠字号码联网查询

　　同时，针对假币纠纷举证难的问题，全面推广人民币纸币冠字号码管理，到去年年底，全省87.57%的银行网点实现了柜面支付现金记录冠字号码。而到今年6月30日前，全省所有银行业机构网点将全部实现柜面现金支付记录冠字号码。

　　除了柜面和ATM存取人民币有冠字号码可备查询，全省的联网查询工作目前也正在推进。目前，已经有21家银行完成了系统搭建，还有14家银行正在推进。年底前，将实现全省联网查询人民币冠字号码。